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      深圳征信助力微眾銀行踐行普惠,金融活水“精準滴灌”初顯成效

      為助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長,5月26日人民銀行最新印發了《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》),通知指出為提升會貸水平,應…

      為助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長,5月26日人民銀行最新印發了《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》),通知指出為提升會貸水平,應加快推進涉企信用信息共享應用,推進地方政府部門和公用事業單位涉企信息向金融機構、征信機構等開放共享。人民銀行深圳市中心支行通過推進地方征信平臺建設,激活沉睡在政府部門和公共事業單位的涉企信用數據,以落實金融支持中小微企業。

      深圳征信服務有限公司(以下簡稱“深圳征信”)通過政府和市場雙輪驅動,推動地方政務數據、金融數據、商業數據的開放共享,利用豐富的數據來源、全面的應用領域、先進的技術手段和多樣的服務方式打造多元化信用服務體系,服務于金融征信、公共服務、社會治理三大領域,致力成為國內重點的信用信息基礎設施平臺。

      作為國內首家互聯網銀行,微眾銀行自成立以來就秉持“讓金融普惠大眾”的使命,發展“ABCD”(人工智能、區塊鏈、云計算和大數據)金融科技戰略。深圳征信成立不久后,微眾銀行就率先與深圳征信展開合作,雙方優勢互補,共同為解決深圳市中小微企業“融資難、融資貴、融資慢”等問題貢獻力量。

      目前,雙方合作成效初顯。深圳征信從2022年1月正式上線以來,截至5月中旬,已助力微眾銀行為近1500家深圳企業進行授信,其中97%為小微企業,累計授信金額達26億元,全部為信用類貸款,為深圳市中小微企業發展源源不斷注入“金融活水”。

      匯聚整合政務信息,扎根鵬城支持小微

      深圳征信由人民銀行深圳市中心支行與深圳市市場監督管理局、深圳市政務服務數據管理局、深圳市地方金融監督管理局、深圳銀保監局等單位聯合推動設立,目前是深圳市唯一一家國資背景的企業征信平臺,在政務數據的整合共享方面卓有成效。深圳征信不僅使重點政務數據的接入成為可能,也解決了由于數據分散在不同機構導致的對接難度大、效率低的問題。

      微眾銀行始終致力于服務實體經濟,2017年底推出國內首個線上無抵押企業流動資金貸款——“微業貸”,將大數據風控、數字化營銷、互聯網產品設計、互聯網科技融會貫通成為一整套方案,打通了小微企業融資難的“最后一公里”,有效降低了小微企業獲得融資服務的門檻,讓分散在全國各地的小微企業都能隨時隨地獲得高質效的金融服務。截至2021年12月31日,微眾銀行微業貸已輻射22個省、3個自治區、4個直轄市,累計觸達小微企業超270萬家,累計授信客戶89萬家,累計發放貸款金額超1萬億元。年營業收入在1000萬以下企業占客戶總數的80%,客戶中約60%的企業客戶系首次獲得銀行貸款,2021年當年新增首貸戶超過9萬戶。

      深圳征信扎根鵬城,深度耕耘本地數據,目前深圳征信已整合了工商、社保、高新資質等11個大類的政務數據,對銀行更好地服務好深圳本地企業非常有幫助。以社保數據為例,其他數據源的企業人數字段往往存在更新不及時、數據顆粒度不夠的問題,進而導致一定比例客戶需要人工補錄才能進行正確劃型;深圳征信的社保人數接口解決了這兩個方面的痛點,對銀行實現企業的線上精準劃型非常有幫助,不僅可以改善客戶體驗、減少人工錄入,更重要的是將國家“精準滴灌”助力小微的政策落到實處。

      響應深圳科創戰略,助力打造科創之都

      《深圳科技創新“十四五”規劃》提出“2025年建成現代化國際化創新型城市”。微眾銀行從服務好深圳本地高新企業作為切入點,充分調研分析科技創新小微企業經營特點、融資需求,打造推出的微業貸科創貸款產品,圍繞國家科技創新的路線圖和產業鏈布局,聚焦科技創新及戰略新興產業,服務正常經營、信用良好的科技型中小微企業,通過更加精準識別科技類企業的融資需求和風險特征,為其提供快捷方便、隨借隨用的線上化信用類流動資金貸款。

      深圳征信通過匯集整合深圳本地企業的豐富數據,使得銀行能從更寬廣維度、更精細視角對企業進行評估,通過開放高新資質數據、推進審計財報引入等多項舉措,對微眾銀行服務好深圳本地科創企業、助力打造科創之都,提供了有力的支持。

      在微眾銀行服務的眾多企業中,深圳億思騰達集成股份有限公司是一家主營芯片分銷的公司,同時也是一家深圳的國高企業。因為上下游的賬期差異,該公司對資金有比較大的需求,但因為需要抵質押、申請流程不方便、用款期限不夠靈活等原因,曾面臨融資難題。在深圳征信服務平臺數據的助力下,該企業負責人通過手機操作申請到了微業貸科創貸款。

      “不用提供任何的紙質材料,也不需要抵押,全部流程只花了幾秒鐘,操作很流暢,體驗非常好。貸款的到賬,快速、有效支持了企業的各項工作。感謝深圳征信和微眾銀行,切實為我們小微企業著想,幫助我們解決融資難題?!痹撈髽I負責人表示。

      繼續秉承務實高效,引領灣區數據基建

      人民銀行深圳中支有關業務負責人表示,“所有數據需求都是基于銀行全面調研提出的,從根本上解決了數據的可用性和歸集的針對性問題,顯著降低了數據歸集的阻力,并且各數源部門、數據管理部門根據需求調研結果進行了甄選優化,從源頭上確保了所歸集的數據都是與中小微企業融資契合度高的數據?!痹谶@一方針指導下,深圳征信以銀行需求為導向,不僅廣泛聽取合作銀行的意見,反復探討,而且還多次深入合作銀行進行實地調研,與銀行相關業務方進行廣泛深入的溝通交流,了解銀行實際痛點和業務需求,與銀行共同打磨數據產品,致力于提供能夠真正有效應用到銀行產品、服務廣大企業的數據。

      在提到深圳征信的未來發展時,微眾銀行企業市場及創新業務部副總經理袁偉佳提到三個關鍵詞:“豐富”、“創新”與“鏈接”。她表示,希望深圳征信能在深挖本地數據方面更進一步,在“7+4”類地方金融組織數據、政府采購數據等方面有新的突破。同時,希望深圳征信探索如何在保護數據隱私的前提下充分發揮數據生產力,在隱私計算、聯邦學習、區塊鏈技術等領域做出創新嘗試,探索如何在“個人信息可攜帶權”的框架下實現數據合法合規流動。最后,希望深圳征信能在扎根鵬城的基礎上,積極引領大灣區的數據基建,推進大灣區互聯互通向前發展。

      未來,雙方將不斷通過創新金融科技,釋放數據生產力,將持續為小微企業注入金融活水,為實體經濟保駕護航。

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      作者: 孔亮

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