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      堅守初心、履責前行,東莞農商行交出2021年社會責任優異答卷

      近年來,ESG信息披露理念日漸深入人心,不少上市公司主動披露ESG報告,于去年成功登陸資本市場的東莞農商行也不例外。 日前,東莞農商行發布《2021年社會責任報告》,這也是該行上市…

      近年來,ESG信息披露理念日漸深入人心,不少上市公司主動披露ESG報告,于去年成功登陸資本市場的東莞農商行也不例外。

      日前,東莞農商行發布《2021年社會責任報告》,這也是該行上市后首份社會責任報告。在服務實體經濟、鄉村振興、綠色金融等方面,該行向社會公眾交出了一份優異答卷。

      過去一年,東莞農商行持續提升服務實體經濟的能力和水平,全面踐行鄉村振興發展戰略,加大綠色金融產品創新與資源投入,在落實助企惠民紓困上勇爭先鋒,以實際行動反饋社會,積極扛起責任擔當,努力提升了經濟價值、環境價值和社會價值。

      堅守支農支小定位,支持實體經濟發展

      全力支持實體經濟發展,堅守服務“三農”主責主業,既是農村金融機構社會責任之所在,也是實現高質量發展的必然趨勢。東莞農商行始終不忘服務“三農”的初心,堅持支農支小的定位,創新服務產品,全力服務實體經濟。

      其中,發展農村集體經濟是實現鄉村振興的必由之路。為支持農村集體經濟,東莞農商行主動給予符合條件的村組授信額度,用于專項支持村組及集體企業進行集體廠房物業升級改造和美麗鄉村建設等,并創新推出“整村授信”模式,以“村村有授信”、“戶戶有信用”為目標,實施“一村一授信”、“一村一定價”。

      在助力三農村民消費升級方面,該行推出鄉村振興金融服務包,產品涵蓋村民經營和消費兩大類場景,包括鄉村振興信用卡、莞鄉貸、喜屋貸、添金卡、卡E貸等8款產品。此外,為培育龍頭農業企業,該行持續以“農業龍頭貸”支持省市級農業龍頭名單企業及其上下游中小企業或個體,帶動農業產業鏈健康蓬勃發展。

      截至2021年12月末,東莞農商行涉農貸款余額人民幣322.77億元,比年初增加人民幣34.47億元,增速達11.96%。值得一提的是,2021年東莞農商行首次申請獲得支農再貸款額度5200萬元,成為東莞市內首批獲得“支農再貸款”結構性貨幣政策資金的金融機構,進一步擴大了支農支小服務覆蓋面。

      作為農商銀行,不僅要發揮服務鄉村振興、助力脫貧攻堅的主力軍作用,同時也要承擔助力小微企業的社會責任,而東莞農商行在過去一年也交出了一張服務小微的亮眼成績單。該行《社會責任報告》顯示,截至2021年12月末,全口徑小微企業貸款余額1197.75億元,較年初凈增260.40億元,增幅高達27.78%。

      難以忽略的是,產業金融同樣是東莞農商行的特色之一。該行全力支持高端制造業、新一代信息產業、生物醫藥產業、環保、教育等民生和重點產業領域,針對重點產業推出產業金融綜合服務方案。截至2021年12月末,該行產業金融貸款余額為1168.66億元,其中,支持制造業及相關產業的貸款余額393.79億元,比年初增長104.12億元,增幅達35.94%。

      健全綠色金融體系,助力雙碳目標實現

      《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》提到,“強化綠色發展的法律和政策保障,發展綠色金融”。去年底召開的中央經濟工作會議也強調,“引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持”。近日,銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》,持續構建銀行業保險業綠色金融政策體系,引導銀行保險機構發展綠色金融,加大對綠色發展的支持。

      可見,綠色金融作為現代金融體系的重要組成部分,在服務綠色轉型、助力實現“雙碳”目標過程中扮演著關鍵角色。

      東莞農商銀行深刻意識到這一點,在《第三次轉型第二個三年發展規劃綱》中,該行就明確提出,將實踐綠色發展理念,優化激勵機制,豐富綠色信貸和綠色債券等多層次綠色金融產品體系,提升綠色金融市場占有率。同時,還制定了綠色金融發展規劃和中長期目標,明確以打造現代化“綠色銀行”為目標,持續擴大綠色金融資產規模,實現綠色信貸規模增速大于各項貸款增速。

      推動綠色低碳重在“點滴之功”。從具體舉措來看,東莞農商銀行將綠色環保產業列為產業金融首個重點支持行業,成立綠色金融推進小組與綠色金融實施小組,負責統籌推動東莞農商銀行內部管理低碳轉型,探索低碳營運模式,并推動全行綠色金融業務發展。

      同時,東莞農商銀行推出“綠融通”環保產業綜合金融服務方案,主動支持重點環保項目及環保企業,擴大服務環保企業的深度與廣度,有效推動了綠色金融的發展。此外,創新推出了碳排放配額抵押權融資產品,利用碳排放配額抵押作為擔保方式,為納入碳排放管理和交易范圍的行業企業提供用于企業生產經營的綠色信貸服務。

      從數據來看,截至2021年末,東莞農商銀行提供綠色信貸余額達73.34億元,較年初增加了12.4億元,增幅達20.35%,支持了超過60家環保企業和綠色專案。

      除此之外,東莞農商銀行還累計發行了綠色金融債券30億元,并將募集資金全部投向于污染防治、資源節約與循環利用、清潔能源、生態保護和適應氣候變化等符合要求的綠色項目,促進區域內綠色產業的發展。

      加快推進數字轉型,提供一流服務品質

      在數據與技術的雙重驅動下,特別是疫情發生以來,包括中小銀行在內的金融機構在推進數字化轉型方面明顯提速。東莞農商銀行,努力搶抓發展機遇,通過數字化轉型提升核心競爭力。

      該行持續加碼金融科技,不斷提升客戶服務體驗,構建了手機銀行、智能柜臺、智能客服“三位一體”的渠道服務體系,全面推動在線線下一體化融合,逐步推動全行業務數字化轉型。

      在手機銀行建設方面,該行以“流量型在線經營平臺”為轉型方向,結合“移動金融服務門戶”的綜合定位,聯通行內系統、平臺,打破在線線下業務壁壘,引入人工智能、大數據、圖像及生物識別等新技術,重塑業務場景及用戶旅程,推進多元化非金融便民服務及適老化服務情景應用,提升手機銀行的智能化、開放化綜合服務水平。

      在智能網點建設方面,該行以智能服務終端投放為契機,推廣智能柜臺自助服務和云銀行遠程服務,結合數字化網點系統建設及5G網點智能化設備配置,構建“網點+”智能服務生態,推進網點營運數字化轉型,進一步提升網點產能效益。在智能客服方面,引入語音檢測、知識庫、語義分析等智能技術,提供一站式基礎智能服務。

      截至2021年末,東莞農商行已在217個營業網點投放319臺智能服務終端,并支持智能柜臺自助和云銀行遠程兩種服務模式,自助模式讓業務辦理更便捷、更快速,遠程模式讓客戶體驗更人性化、更有溫度。

      2021年全年,該行智能服務終端(含自助及遠程服務)共辦理167萬筆業務,較去年同期提升157%;同類型業務替代率約為61%,即近61%的柜臺同類型業務已轉移在智能服務終端上辦理。

      積極履行社會責任,踐行公益回報社會

      2021年,面對新冠疫情多點散發態勢,東莞農商行把疫情防控作為重點工作,嚴格落實疫情防控工作部署,主動踐行金融機構社會責任。

      具體而言,東莞農商行在東莞市同業中首創推出了預約式閉門服務,第一時間推出“金融支持抗擊疫情九項措施”、“助企復工復產十六條”等一系列政策措施,并創新打造了“小微紓困優惠包”、“復工貸”、“復產貸”和“穩業貸”等創新金融產品,通過“1+3+N”網格化金融服務模式,重點加大對制造業、產業鏈小微企業的紓困支持力度,助力企業渡過難關。

      在社會公益方面,該行積極落實扶貧援助工作,推出手機銀行“消費幫扶”等場景,用實際動支持助農幫扶事業的發展;持續開展“致敬白衣天使”“守護您的錢袋子”“金融為民敬老月”等社會公益活動;發起設立了東莞市金融業首個教育公益基金會,為促進地區教育事業發展貢獻金融力量。

      在落實扶貧幫扶工作方面,截至2021年末,該行用于紓困幫扶總金額達742.62萬元。2021年,該行在“廣東扶貧濟困日暨東莞慈善日”慈善募捐活動中捐贈100萬元,支持特色精品示范村建設項目,積極參與鄉村振興工作,鞏固脫貧攻堅成果。

      “回望過往,我們知其所來、初心不改。展望未來,我們明其將往、勇毅前行?!睎|莞農商行董事長王耀球表示,站在東莞萬億GDP、千萬人口的“雙萬”新起點,東莞農商銀行也邁入集團化管理新體制、上市銀行新機制的“雙新”新賽道,未來將堅定地沿著“1+12348”戰略規劃藍圖,搶占歷史機遇,扎實服務實體,深耕綠色金融,踐行社會責任,以更加昂揚的斗志和新的更大作為,攜手各方走好可持續發展之路,為經濟、環境和社會高質量發展貢獻更大價值,為粵港澳大灣區建設和東莞建設現代化“雙萬”城市目標貢獻更大的金融力量。

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      作者: 孔亮

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